El senador nacional del Frente de Todos, Oscar Parrilli, presentó hoy un proyecto de ley para limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito, al considerar que los pagos de refinanciación de esas entidades "generan una situación de ahogo financiero que agrava la economía de las familias".
La Asociación de Bancos de México (ABM) informó que fue suspendido, por el momento, el proyecto de facturación instantánea de los pagos con tarjetas, hasta reunirse con el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Las entidades financieras compiten ofertando diversos productos financieros, siendo algunos de ellos: la compra de deuda de las tarjetas de crédito y los préstamos personales. ¿Pero cuál de los dos conviene para cancelar una deuda cara?
Los establecimientos financieros de crédito contarán con un plazo de tres meses desde la publicación de la circular del Banco de España que regule el colchón de liquidez que los establecimientos financieros de crédito deberán mantener para hacer frente a sus salidas de liquidez durante un periodo suficientemente amplio de tensión en los mercados financieros.
El futuro de las tarjetas revolving vive un importante capítulo judicial. El Tribunal Supremo decidirá en los próximos días si esta modalidad de pago conlleva usura por parte de los bancos, que tienen en nómina a más de dos millones de personas como poseedoras de una de estas tarjetas, sujetas a intereses superiores a la media de los préstamos tradicionales. De esta forma, los bancos quedan pendientes de una decisión que, en caso de ser contraria a su postura, puede provocar una sucesión de demandas en cadena por parte de los consumidores que han accedido a este tipo de crédito. Pero, ¿en qué consisten realmente las tarjetas revolving?
La banca afronta el primer gran frente judicial del año. El Tribunal Supremo se pronunciará en los próximos días sobre si existe usura en los intereses de los préstamos a través de la tarjetas revolving. Aunque estaba previsto que este miércoles se conociese un avance, desde el alto tribunal indican que no comunicarán hoy el fallo, por lo que habrá que esperar a que se publique la sentencia, que podría tardar más de una semana. En la actualidad, hay más de dos millones de usuarios con este tipo de créditos, por lo que una sentencia contraria a la banca podría desencadenar una cifra millonaria de reclamaciones y demandas contra las entidades.
La banca cotizada española afronta devoluciones por hasta 1.600 millones de euros en el caso de que el Tribunal Supremo falle en contra del sistema de las tarjetas revolving. Estas visas son polémicas por dos razones. La primera es que los tipos de interés de su crédito son más altos que los de un préstamo al consumo común. Según el Banco de España, el tipo de interés medio alcanza el 19,8% frente al 7% de un crédito al consumo. La según razón es la complejidad de su funcionamiento puesto que si el cliente se fija cuotas mensuales bajas para cubrir el préstamo, éste puede no llegar a saldarse y generar por tanto más intereses y comisiones. Además, el saldo pagado puede volverse a usar como crédito (de ahí que se llamen revolving).
Europa tiene un mercado interior, una moneda común, e incluso una Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), para facilitar transferencias de crédito uniformes y operaciones de débito para los más de 500 millones de ciudadanos de la UE
El Pleno de la Sala del Tribunal Supremo ha declarado nulo por usura un préstamo concedido por WiZink a través de una tarjeta revolving cuyos intereses superaban el 27%. Según el alto tribunal, este interés sobrepasa el tipo de interés medio comercializado con estas visas indicado por el Banco de España cuando se firmó el préstamo, que se situaba en torno al 20%, mismo nivel que en la actualidad. La decisión del Supremo abre la puerta para que todos aquellos clientes que tengan un préstamo con un interés superior al tipo medio indicado por el supervisor nacional reclamen a la banca. En la actualidad hay más de dos millones de clientes con préstamos a través de las tarjetas revolving.
Wizink, la entidad más afectada por la sentencia del Supremo sobre las tarjetas revolving, ha decidido anular el reparto del bonus (incentivo variable) a toda su plantilla por los resultados de 2019. La decisión adoptada por la dirección coincide en el tiempo con la publicación del fallo del Tribunal y se debe a que en 2019 no se cumplieron los beneficios mínimos y algunos proyectos, pero es importante por el ahorro que supondrá en un momento en que, previsiblemente, tendrá que llevar a cabo provisiones para atender las demandas de los clientes.
La venta de hipotecas inicia el año dando por olvidado el bache del ejercicio anterior que dejó la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria. La concesión de créditos para la adquisición de viviendas creció un 2,2% en enero, frente a un año antes, con 3.279 millones de euros prestados, según los últimos datos publicados por el Banco de España.
WiZink ha cambiado su oferta comercial tras el golpe asestado por la sentencia del Tribunal Supremo que determinó que había usura en los tipos de intereses que aplicaba en las tarjetas revolving. Una semana después de conocerse el fallo, la entidad ha cambiado su oferta de tarjetas y ha dejado de comercializar la visa WiZink Oro. No obstante, la entidad mantiene a la venta su otra tarjeta, la visa WiZink Plus, aunque ha recortado los intereses que aplica a los crédito que otorga a través de estos plásticos.
La sentencia del Tribunal Supremo sobre las tarjetas revolving cambia de forma radical la estrategia de la banca. Tras el fallo, las entidades buscan pactos in extremis con los clientes para evitar litigios. El Alto Tribunal determinó que todo interés que se aplique al crédito que se da a través de estas visas que sea notablemente superior al tipo de interés medio que publica el Banco de España (en la actualidad sobre el 20%) es usurero. Hasta el momento, los bancos y entidades financieras estaban comercializando estas tarjetas con intereses que en ocasiones llegaban a superar el 30% TAE.
Los datos apuntan a fuerte recesión con motivo de la crisis sanitaria del coronavirus y las medidas de restricción adoptadas por el Gobierno. Una de estas cifras es la relativa a las compras que se realizan con tarjetas de crédito. Éstas, según un informe de CaixaBank Research, con datos internos de la entidad, se desplomaron un 55% en la tercera semana de marzo, la primera en el marco del Estado de alarma, frente a la segunda del mismo mes. Por su parte, el neobanco Bnext señala que habrían descendido desde el inicio de la cuarentena casi un 40%.
Si algo han dejado claro tras las primeras semanas de confinamiento que han tenido lugar en buena parte del planeta es que la rápida propagación del coronavirus ha provocado "una debilidad global en el gasto" palpable en las cuentas de la gran mayoría de empresas del mundo.
American Express obtuvo un beneficio neto atribuido de 333 millones de dólares en el primer trimestre de 2020, lo que representa una caída del 78% en comparación con el mismo periodo de 2019, a consecuencia del impacto de la pandemia de COVID-19 en los volúmenes de gasto y en el fuerte incremento las provisiones asumidas por firma estadounidense de tarjetas de crédito.En directo | Sigue la alerta mundial por el coronavirus
En tiempos de crisis económica -como la que suma el coronavirus-, muchas personas suelen utilizar la tarjeta de crédito para cubrir necesidades financieras; sin embargo, se recomienda utilizar esta herramienta en un 50% de su límite de crédito máximo para no sobre sobregirar dicha tarjeta y sobre todo para que no se desequilibren las finanzas personales.
El Banco de España, encabezado por Pablo Hernández de Cos, prevé un posible incremento de las reclamaciones a la banca para este año. El organismo supervisor recibió un total de 14.641 quejas contra las entidades financieras a cierre de 2019, lo que supuso hasta un 25% menos que las recibidas en el ejercicio anterior.
La empresa de soluciones de pago Mastercard se anotó un beneficio neto de 1.693 millones de dólares (1.560 millones de euros) en el primer trimestre del año, lo que equivale a un descenso del 9% en comparación con el mismo periodo de 2019.
La consultora de negocios Bain & Company estudió el impacto de la cuarentena en los medios de pago que las personas utilizan de manera recurrente. El análisis que se realizó en las principales ciudades de Latinoamérica denota cambios sustanciales en la forma cómo se realizarán transacciones una vez se supere el periodo de crisis en la región.
Los consumidores de América Latina y el Caribe, donde el dinero en efectivo es la forma dominante de pago, están dando prioridad a la salud, higiene y seguridad durante la pandemia y así la implantación del comercio electrónico y los pagos sin contacto se está acelerando, según un estudio de Visa.
El Juzgado de lo Mercantil número 4 de Valencia ha admitido a trámite la primera acción cesación contra tarjetas revolving Visa Classic, Go y Gold de CaixaBank. Esta demanda colectiva ha sido interpuesta por Asufin con el objetivo de expulsar del mercado las cláusulas abusivas que contienen estos contratos.
El pago de la comisión por membresía de las tarjetas de crédito debería suspenderse o postergarse hasta el próximo año debido al impacto de la pandemia que afecta la actividad económica del país, señaló hoy el presidente de la Asociación Peruana de Consumidores y Usuarios (Aspec), Crisólogo Cáceres.
Las tasa de interés objetivo del Banco de México lleva 8 recortes consecutivos desde agosto del 2019, hasta 5.50%. ¿Se abaratan mis créditos por esta razón? Para ahondar en este tema, Hamlet González en el programa de Central FM "Hablando Derecho" entrevista al reportero de EconomíaHoy Juan Luis García.
El Juzgado de Primera Instancia número 5 de Oviedo ha dictado una sentencia estimando la nulidad de una tarjeta revolving de WiZink al considerarla usura.
Las tasas de intercambio son las comisiones fijadas por las marcas de tarjetas como Visa, Mastercard, entre otras, que deben pagar los adquirentes que son los procesadores de pagos como Transbank, Multicaja, y otras empresas que afilian y habilitan a los comercios que aceptan pago con tarjetas a los bancos que emiten tarjetas.
Los clientes de American Express siguen pagando 550 dólares al año por una tarjeta de viaje premium durante la pandemia. El problema es que no la usan mucho mientras están confinados en casa.
El proveedor estadounidense de servicios de pago American Express cerró el segundo trimestre de 2020 con un beneficio neto de 238 millones de dólares (204 millones de euros), lo que equivale a una caída del 86% en comparación con el mismo periodo del ejercicio anterior, según las cuentas trimestrales publicadas este viernes por la compañía.
Las entidades financieras y bancos que emiten tarjetas de crédito deben contar dentro de su portafolio, por lo menos, con una que no cobre comisión de membresía, lo cual debe ser informado al cliente.
Los comercios que reciben tarjeta de débito o crédito como medio de pago facturan hasta un 40% más que los que no; esta cifra invita a los locales que aún no cuentan con esta infraestructura a adoptarla lo antes posible.
