El ecosistema español de startups tecnológicas está en auge y ha superado los 2.000 millones de euros en rondas de financiación en la primera mitad de 2021, duplicando las cifras de todo 2020. Según los datos recopilados por el Observatorio de Startups de la Fundación Innovación Bankinter, en los primeros seis meses se han recaudado en total 2.146 millones de euros, frente a los 1.106 millones del año anterior.
Joven de entre 35 y 45 años, con pareja -pero no casado-, inmerso en el mundo digital y con un poder adquisitivo y de estudios medio. Es el perfil del hipotecado español que adquiere una vivienda a través de la plataforma de intermediación inmobiliaria Prohipotecas.
Kutxabank ha logrado un beneficio de 125,5 millones de euros en el primer semestre del año, lo que supone una caída del 8,8% respecto al mismo periodo del año anterior, debido a la ausencia de resultados extraordinarios que sí tuvo entonces. El banco subraya que la evolución de la actividad comercial le va a permitir revisar al alza sus previsiones para el conjunto del ejercicio.
La pandemia de coronavirus ha dejado un auge en los precios de la vivienda en la mayor parte de las economías avanzadas que puede acabar siendo un nuevo gran problema para la estabilidad financiera. Para hacerse una idea del escenario a analizar, baste este dato: de los 40 países cubiertos por los datos de la OCDE, sólo tres experimentaron caídas de los precios de la vivienda en términos reales en el primer trimestre de 2021.
La contratación de hipotecas crece a buen ritmo. En concreto, y según datos del Banco de España, el sector financiero concedió en el primer semestre del año casi 30.000 millones para la adquisición de viviendas a los particulares, lo que supone un incremento del 35% frente a la primera mitad de 2021.
La contratación de hipotecas está sorprendiendo para bien a la banca, que ha visto cómo los préstamos concedidos hasta junio han superado con creces las expectativas. El conjunto del sector concedió en el primer semestre de este año casi 30.000 millones para la adquisición de vivienda a los particulares, una cifra no vista desde el final del boom inmobiliario, en 2010. Entonces, la cuantía ascendió a los 37.000 millones.
La pandemia y la capacidad de ahorro derivado de los confinamientos, junto con la disponibilidad de crédito y los bajos tipos de interés, parece haber azuzado un periodo en el que la contratación de hipotecas ha ido al alza.
El mes de junio cerró con cifras muy positivas para el sector inmobiliario, ya que según los datos del Consejo General del Notariado el número de compraventas de viviendas registró un incremento interanual del 71,2% y la concesión de préstamos hipotecarios creció el 87,8%.
En plena recuperación del mercado hipotecario -la firma de préstamos alcanzó los niveles prepandemia en mayo-, la asociación de usuarios financieros Asufin constata que las hipotecas fijas y variables bonificadas ya cuentan con un precio TAE "equivalente", del 2,37% y del 2,35%, respectivamente.
El mercado inmobiliario es uno de los motores de nuestra economía. El repunte al alza de la actividad que se viene registrando desde principios de año indica que será clave en la senda del crecimiento, así como en la generación de empleo. Hay varios factores que repercutirán de forma positiva en este repute sostenido. Este sector será uno de los principales protagonistas de las asignaciones presupuestarias procedentes de los fondos europeos. Dentro del del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia (PRTR) tiene un papel muy destacado para caminar hacia un modelo económico sostenible, eficiente y digital.
El Santander ha acelerado en el segundo trimestre del año y ha logrado sobrepasar el umbral de los 150 millones clientes en todo el mundo. El grupo cántabro ha captado entre abril y junio un total de 1,8 millones de usuarios, es decir, dos veces más que los 600.000 sumados a su cartera entre enero y marzo, y alcanza los 150,4 millones de particulares, empresas e instituciones.
Ahorrar para pagar la entrada de una hipoteca es el principal escollo a la hora de adquirir una vivienda en propiedad. Tanto, que en algunos casos esa tarea se extiende por un periodo de más de 15 años. Es lo que ocurre en ciudades como Palma de Mallorca, Barcelona, Valladolid o San Sebastián.
Recibir una vivienda con una hipoteca puede ser una potencial causa de renuncia a la herencia. Muchos desconocen las herramientas con las que pueden proteger a sus herederos, entre ellas, la contratación de seguros de vida hipotecarios ligados al préstamo.
CaixaBank ha realizado los primeros cambios en la estrategia hipotecaria de Bankia, tras su fusión. A diferencia de la campaña unificada en préstamos al consumo, lanzada a mediados de mayo en ambas redes, los créditos para la adquisición de la vivienda son diferentes y son más baratos en las sucursales de la entidad absorbida.
El mercado donde se originó la crisis financiera de 2008 está en pleno apogeo. Solo en el segundo trimestre se movieron en bonos 42.000 millones de dólares que fueron colocados entre inversores. Unos niveles que alcanzan los mejores años de las hipotecas subprime, cuando los préstamos tóxicos se filtraron por todo el sistema financiero.
El tipo medio al que las hipotecas se comercializan en nuestro país continúa con sus descensos, hasta situarse ahora en el 1,59%. Ese diferencial implica que este tipo de préstamos se sitúan ya incluso por debajo de la media europea del 1,6%.
Los bancos han encontrado en el negocio hipotecario la manera principal para captar clientes a lo largo de la pandemia. El comportamiento de este segmento de actividad ha sorprendido al sector y las entidades están registrando máximos históricos de operaciones en los últimos meses, una situación que ha llevado a una guerra de precios prácticamente total y que ha llevado a estos créditos a que vuelvan a ser, de media, más baratos que en la zona euro. Esta circunstancia no se veía desde mediados de 2018, cuando de manera puntual, en el mes de septiembre, se comercializaron con precios más bajos.
La guerra de la banca por cerrar hipotecas han dado un vuelco al mercado en plena recuperación. En junio, las hipotecas a tipo variable recuperaron el terreno perdido frente al tipo fijo por segundo mes consecutivo. Vuelven a suponer más del 60% de la hipotecas firmadas. La ofensiva comercial por el interés variable lleva al interés medio al 2,05%, nuevo mínimo histórico; mientras el coste medio del tipo fijo sube por cuarto mes consecutivo.
Recientemente estamos intentando dibujar la España de 2050, vamos dando saltos de 20 en 20, hace dos años hablábamos de los objetivos de España 2030 dentro del Marco de los 17 ODS que fijaba en la ONU, parece que el 2030 está muy cerca y tenemos que hacer una previsiones al año 2050. En materia de vivienda el documento 20/ 2050 hace especial énfasis en reducir la proporción de población que sufre un sobreesfuerzo por el pago de la vivienda e incidir especialmente en la gente que vive en alquiler que sufre una sobrecarga más elevada, en ciudades como Madrid y Barcelona el tanto por ciento destinado al alquiler de una vivienda está en torno al 40% de la renta mensual de un ciudadano, si nos vamos a la compra la media nacional de esfuerzo para adquirir una vivienda está en torno al 30% nos encontramos ciudades como Madrid con un 34,35% y ciudades como Ibiza donde el esfuerzo para adquirir una vivienda es del 41% de la renta mensual media que gana un ciudadano español. Curiosamente es más alto el esfuerzo para pagar el alquiler que para pagar la cuota hipotecaria.
A la hora de comprar una vivienda, la mayoría de las personas necesitan pedir una hipoteca y el periodo medio de duración de la misma ronda entre los 30 y 40 años. Durante este periodo, si la economía del hipotecado lo permite, es posible que se quiera amortizar de forma anticipada y sortear los intereses. En este contexto se plantea una cuestión, ¿interesa más reducir la cuota o el plazo del préstamo hipotecario?
La renegociación de hipotecas comienza a tocar niveles prepandemia, después de que alcanzara máximos durante el confinamiento domiciliario. Este tipo de operaciones se ha reducido en los últimos meses en torno al 4%-5% de la cartera sobre el total de nuevas operaciones de crédito a la vivienda, frente al 18% que se alcanzó en mayo de 2020, punto más álgido, y el 16%, de junio de ese ejercicio. Según refleja la Asociación Hipotecaria Española (AHE) en su Boletín Estadístico, las renegociaciones hipotecarias se situaban en torno al 3% de la cartera antes de la pandemia.
El porcentaje de hipotecas renegociadas se sitúa ahora en España en el 5% de la cartera de estos préstamos. Se trata de una proporción propia de tiempos de normalidad económica, dado que en 2019 se encontraba en el 3%.
Comprar una casa es una decisión importante, quizás de las más trascendentales en el desarrollo adulto, y, además, conlleva un proceso muy largo y tedioso. Más allá de decidir la ubicación o el tipo de vivienda, el común de los mortales debe hipotecarse, y eso conlleva escarbar entre los diferentes tipos de financiación para contratar la que mejor se ajuste a su situación económica.
El miedo al alto endeudamiento que dejó la última gran crisis comienza a disiparse entre las familias, ante las favorables condiciones de financiación que permiten los bajos tipos de interés propiciados por un entorno de amplio estímulo monetario. Por primera vez en una década, los hogares han superado los 24 años de plazo medio para la amortización de las hipotecas. A pesar de que el periodo de endeudamiento aún no ha llegado a niveles previos de la última gran crisis -en 2008 llegó a alcanzar casi los 27 años de media para el pago de los créditos inmobiliarios-, en los últimos ejercicios se ha ido produciendo un aumento del periodo de vida de los nuevos préstamos contratados hasta apuntar este año niveles máximos desde 2011, con 24,6 años de media.
L-GAM, el fondo participado por la familia real de Liechtenstein, avanza en la venta de Grupo BC, el líder español en gestión de hipotecas. Según indican diferentes fuentes financieras a elEconomista, el fondo del Principado ha entablado negociaciones con el estadounidense Silverlake. La operación supondría el traspaso de una participación mayoritaria en Grupo BC, valorado en más de 500 millones de euros. L-GAM ostenta actualmente el 70% de la firma.
La banca comienza el nuevo curso con una nueva bajada en el precio de las hipotecas a tipo fijo y ya son tres entidades, frente al inicio del verano, las que sitúan la TAE (Tasa Anual Equivalente) de estos préstamos en el entorno del 1,5%, la más baja del mercado. Concretamente, Openbank, el banco cien por cien del Santander, Ibercaja y MyInvestor (de AndBank), mantienen los precios en esta franja.
El Juzgado de Primera Instancia de Zaragoza ha anulado el seguro de vida de 20 años y el de protección de pagos, que un banco hizo contratar a un particular al firmar la hipoteca y se ha obligado a la entidad financiera a la devolución de en torno a 20.000 euros. La sentencia pone entre dicho la práctica de incluir en el préstamo hipotecario seguros a largo plazo con prima única, que en muchos casos implica un aumento en la cuantía de la hipoteca. El Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros ha denunciado ante la Dirección General de Seguros que esta práctica quede calificada como "mala práxis". La nueva ley hipotecaria prohíbe esta forma de comercialización de seguros.
El Tribunal Supremo ha formulado una batería de preguntas al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) a fin de que revise y aclare su postura sobre las comisiones de apertura en préstamos y créditos hipotecarios, para acabar con las contradicciones entre la doctrina española y la comunitaria.
Las moratorias de crédito comienzan a formar parte del relato de lo que fue una pandemia, alejándose de la actualidad. Aunque, sin embargo, permanece la huella que han dejado en los estados financieros de las entidades. Los principales grupos del país aplazaron préstamos durante los peores momentos de la crisis por un valor conjunto de más de 166.600 millones de euros, de los que ahora, un año y medio después de que se empezara a poner en marcha esta medida de alivio, solo queda un 12,5% vigente. O dicho de otro modo, el 87,5% de las moratorias ya ha vencido.