Las entidades cotizadas del país han cerrado el ejercicio 2020 con la morosidad a la baja, a excepción de BBVA, a pesar de que ya han expirado el 70% de las moratorias hipotecarias y de créditos al consumo que aprobaron desde el inicio de la pandemia. De momento, los bancos no han notado un incremento de los impagos en sus balances, puesto que el 96,4% de los préstamos aplazados han reanudado los abonos sin problemas.
Los bancos encaran los últimos meses para comercializar las hipotecas con las condiciones más ventajosas. La recuperación de la economía en 2021 ante la llegada de las vacunas contra el coronavirus apunta a un escenario de subida de precios y, por tanto, inflación, que según señalan distintos analistas y expertos del sector financiero derivará en una subida de los tipos de interés por parte de los bancos centrales para corregir la burbuja en los precios.
La banca trata de mitigar el impacto de los tipos bajos impulsando la venta de hipotecas a interés fijo para sobrevolar la práctica carencia de ingresos que deja un euribor en terreno negativo desde hace más de cuatro años. Las grandes entidades del país (a excepción de BBVA que no da los datos) ya comercializan el 66% de las nuevas hipotecas que dieron a lo largo de 2020 a tipo fijo.
El confinamiento obligado por la pandemia del Covid-19 ha provocado un crecimiento de la compra de viviendas unifamiliares. Un tipo de inmueble donde las casas prefabricadas se están posicionando como una alternativa rápida, más cómoda y en ocasiones más barata.
La firma de nuevas hipotecas a tipo fijo para la compra de una vivienda supuso el 49,2% del total en el año 2020 según el INE, un crecimiento que repite el de los últimos años y pone de manifiesto el cambio de tendencia en España hacia el las hipotecas de tipo fijo en detrimento de las de tipo variable. Un nuevo paradigma sobre el que la crisis del Covid-19 va a actuar como catalizador: las grandes entidades del país ya comercializan el 66% de las nuevas hipotecas a tipo fijo.
Un juzgado de Ibiza ha elevado al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) una cuestión prejudicial sobre la transparencia del IRPH hipotecario, que se suma a la presentada por el titular del juzgado de primera instancia nº 38 de Barcelona, Francisco González Audicana. El tribunal europeo validó el índice IRPH de las hipotecas, aunque abrió la puerta a demandas por falta de transparencia.
A pesar de la incertidumbre que asedia a la economía, hay indicios que nos indican que el mercado inmobiliario seguirá siendo una alternativa rentable y segura para la inversión, sobre todo a partir del segundo semestre del 2021.
Liberbank ya duplica a Unicaja en nueva producción de hipotecas. El banco de origen asturiano puso en marcha una nueva estrategia hace cuatro años para acelerar su actividad en este segmento con la que ha logrado resultados potenciales. La entidad encabezada por Manuel Menéndez concedió a lo largo de 2020 hipotecas por un volumen de 2.357 millones de euros. Una cifra que más que duplica a la producida por el que será su nuevo compañero de viaje tras la fusión. El banco andaluz saldó el año pasado con una nueva producción de préstamos inmobiliarios de 1.080 millones de euros.
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas disminuyó un 7,6% en 2020 respecto al año anterior, hasta un total de 333.721, como consecuencia de la pandemia, la cifra más baja desde 2017 y que rompe con seis años de aumentos anuales consecutivos.
El euríbor a doce meses, el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, cerrará febrero con un leve repunte tras seis meses consecutivos cosechando mínimos históricos. Aunque se mantiene en niveles sin precedentes, el repunte en los intereses en el mercado secundario de deuda está arrastrando al índice. Mientras haya tensiones en los bonos se producirá un encarecimiento en las hipotecas.
El Banco de España ha confirmado que el euríbor, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas españolas, cerró febrero en el -0,501%, frente al -0,505% de enero, lo que supuso su primera subida después de ocho meses de caídas.
La crisis del coronavirus ha impactado en ING en España y Portugal, como en el resto del sector financiero. La entidad naranja redujo en la Península Ibérica un 54% sus beneficios netos, hasta los 85 millones de euros, como consecuencia de las provisiones para hacer frente a posibles impagos de créditos.
El 71,4% de los lanzamientos registrados en el cuarto trimestre de 2020, 8.046, fue consecuencia de procedimientos derivados de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU), mientras que otros 2.659 (el 23,6%) se derivó de ejecuciones hipotecarias. Los 557 restantes obedecieron a otras causas, según el informe Efectos de la crisis económica en los órganos judiciales', que hoy ha hecho público la Sección de Estadística del Consejo General del Poder Judicial.
El número de ejecuciones hipotecarias iniciadas en 2020 fue de 20.460, un dato que refleja un importante aumento -un 17,5% más- respecto a las iniciadas en 2019 y que constituye el primer incremento interanual observado desde el año 2012.
BBVA se ha situado al frente de la morosidad hipotecaria en nuestro país. Aunque de momento este segmento de actividad es el que menos preocupa, la incertidumbre sobre la economía y el desempleo podrían acarrear también serios problemas al sector financiero en un futuro.
Cuando en un contrato de novación, que modifica una cláusula potencialmente abusiva de un contrato previo, se establece que el consumidor renuncia a ejercer acciones judiciales contra la entidad, debe situarse al consumidor en condiciones de comprender las consecuencias jurídicas y económicas que para él se derivan y, además, que este consumidor haya podido influir en el contenido de la nueva cláusula, extremo que corresponde comprobar al juez nacional.
Las ejecuciones hipotecarias sobre vivienda habitual subieron un 37,4% en 2020 hasta las 7.367, registrando el mayor aumento desde el inicio de la serie en 2014 y tras cinco años de caídas, según los datos publicados este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
De un tiempo a esta parte, hemos visto cómo el tema de la ocupación ilegal ha ido ganando presencia en el foco informativo. Esté más o menos justificada la inquietud general respecto de este fenómeno, asunto que no se pretende juzgar aquí, lo cierto es que con poca frecuencia se oye hablar con exactitud y realismo de las consecuencias de este fenómeno sobre los propios inmuebles, más allá de las evidentes molestias y complicaciones sufridas por sus propietarios.
En Colombia, actualmente 400 notarías están en proceso de implementación de tecnología para que la firma de escritura e hipoteca se realice digitalmente. Con esta implementación, se busca que para finalizar el año se realicen más del 50% de las transacciones de compra y venta de vivienda usada de manera online.
El interés medio al que la banca española comercializa las hipotecas comienza enero con una subida, después de haber alcanzado mínimos históricos a cierre del año pasado. El conjunto de las entidades que operan en nuestro país vendieron las hipotecas con una TAE media durante el primer mes del año del 1,74%, frente al 1,67% aplicado en diciembre.
La concesión de hipotecas se enfrió el pasado mes de enero en comparación con diciembre de 2020. La banca prestó 3.374 millones de euros para la adquisición de inmuebles en el primer mes del año, lo que supone casi un 40% menos de lo financiado a cierre del ejercicio. Sin embargo, en la comparación interanual, es decir frente a enero de 2020, la concesión de hipotecas creció casi un 3%, un dato con una relevancia positiva teniendo en cuenta que entonces aún no había dado comienzo la crisis sanitaria.
El Gobierno ha dejado pendientes de aprobación las condiciones aplicables y los requisitos a cumplir para acogerse a las medidas para la reestructuración de deuda financiera Covid, incluyendo el plazo máximo para su solicitud. El Real Decreto Ley determina que se establecerán por Acuerdo de Consejo de Ministros, sin que se requiera desarrollo normativo posterior para su aplicación.
La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario ha supuesto un avance muy notable en la protección de los consumidores que contratan préstamos o créditos hipotecarios con entidades financieras, al aumentar la seguridad jurídica y la transparencia del proceso, según explica María Teresa Barea, portavoz del Consejo General del Notariado, en el Día Mundial de los Derechos de los Consumidores, conmemoración institucionalizada por Naciones Unidas.
Con el inicio de la campaña de la declaración de la renta de 2020 a la vuelta de la esquina, es hora de resolver las dudas pendientes. Una de ellas, muy común, se presenta ante la posibilidad, o no, de desgravarse parte de lo pagado por la hipoteca.
La banca española continuará aplicando moratorias a los clientes con dificultades para afrontar sus deudas en esta crisis, a pesar de que culmine el periodo oficial para solicitarlas, con el objetivo de evitar impagos. El sector financiero aprobó el pasado 6 de abril aplazamientos de pagos de las hipotecas por hasta doce meses -que comienzan a expirar ahora- y de los créditos al consumo por seis meses para aquellas familias y empresas que hubieran visto disminuidos sus ingresos por la pandemia. La medida culminó en septiembre, pero los bancos volvieron a abrir en diciembre el periodo para que los clientes se acogieran a las moratorias, en esta ocasión por nueve meses en el caso de las hipotecas y por seis, en los créditos personales.
En enero se constituyeron 27.518 hipotecas sobre viviendas, un un 31,6% menos que en el mismo del mes de 2020. El dato refleja el mayor descenso desde febrero de 2014 y el peor nivel conseguido en el primer mes de año desde 2017.
El euríbor cerró marzo en torno al -0,487%. A falta de conocer el dato del último día del mes, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas suma su segundo mes al alza después de cerrar febrero en -0,501%.
En lo que va de año, la entidad ha suscrito en la provincia zaragozana un 7% más de hipotecas en comparación con el mismo período de 2020 a pesar de la caída generalizada de la actividad económica y la crisis sanitaria por la covid-19.
La concesión de hipotecas se acelera y supera los niveles previos a la pandemia. La banca prestó en febrero, último mes del que el Banco de España ha reportado datos, un total de 4.463 millones de euros para la compra de viviendas, marcando con este volumen el mejor febrero de los últimos once años. La cifra supone que las entidades concedieron un 25% más de crédito para la adquisición de un inmueble que en febrero de 2020, cuando la pandemia aún no había dado la cara en nuestro país, y hasta un 32% más que en este enero, mes marcado por la tercera ola de contagios y las inclemencias de la borrasca Filomena.
Openbank, el banco cien por cien digital del Santander, calienta el mercado hipotecario con una nueva ofensiva. La entidad regala hasta un máximo de mil euros a sus clientes por invitar a amigos y familiares a contratar o cambiar la hipoteca con ellos.