La retirada del recurso de casación por el consumidor no llevará aparejada la condena en costas, en los litigios por el IRPH, siempre que éste se encuentre pendiente de ser admitido, según dictamina la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo en un auto.
Evo Banco trata de fidelizar a su cliente con una nueva oferta de hipotecas tanto a tipo variable como a mixto, tras bajar precios y situarlas como las más competitivas del mercado. La entidad cien por cien digital del grupo Bankinter plantea una mejora de precios para los clientes que se vinculen con la entidad, es decir, tengan una nómina de al menos 600 euros al mes con el banco y contraten un seguro de hogar.
La posibilidad de que los bancos centrales suban los tipos de interés para contener la inflación ha disparado el euríbor hasta el -0,335% en febrero, su tasa más elevada desde julio de 2020. También supone un aumento considerable respecto a la cotización de enero, cuando el indicador cerró en el -0,477%. En este contexto, la banca ha movido ficha y ha empezado a modificar las ofertas de las nuevas hipotecas: los tipos fijos están al alza y los variables a la baja.
La banca se prepara para la mejora del Euribor y cambia la estrategia en sus hipotecas. Cinco entidades han abaratado en los últimos meses el precio de los préstamos a variable para impulsar su venta y han encarecido las hipotecas a fijo. Concretamente, Santander, BBVA, Bankinter, ING y Openbank se han adelantado a un posible movimiento en positivo de los tipos.
La hegemonía de las hipotecas a tipo fijo podría estar a punto de acabarse. La intención del BCE de subir los tipos de interés de referencia para frenar la espectacular escalada de la inflación, y el consiguiente alza del Euríbor provocarán un cambio en la estrategia comercial de las entidades financieras. De hecho, muchas ya están subiendo los tipos fijos y abaratando los variables.
Seis entidades se han lanzado en solitario a poner en sus escaparates una oferta para facilitar la financiación para la adquisición de vivienda a los más jóvenes. El Santander dio el pistoletazo de salida en abril de 2021 con una hipoteca para menores de 35 años que financia hasta el 95% del valor de la vivienda. Sin embargo, dos bancos se han sumado en los últimos meses a dar hipotecas hasta el 95%: Ibercaja y MyInvestor. Bankinter, Unicaja y Kutxabank ofrecen mejores condiciones en los tipos, aunque sin ampliar la financiación concedida.
Las entidades financieras han sido tradicionalmente las encargadas de financiar los proyectos inmobiliarios. Sin embargo, en los últimos años han surgido diversas alternativas a esta vía. Una de ellas es el lending con garantía hipotecaria. Pero, ¿en qué consiste exactamente?
El alquiler está ganando cada vez más adeptos en España, ya sea por elección propia o por la incapacidad de acceder a una hipoteca para la compra de una vivienda, sin embargo, este modo de vida supone un mayor esfuerzo financiero para las familias.
La banca atisba ya la deseada inflexión de tipos que le permita salir de la perniciosa etapa para sus márgenes en la que entró en 2016 cuando el Banco Central Europeo (BCE) llevó a cero el tipo de interés. CaixaBank Research, de las pocas entidades que ofrecen proyecciones del euribor, augura el fin de sus tasas negativas este año, con un repunte del 0,13% al cierre del año, para aumentar después hasta el 0,85% en 2023.
La entidad bancaria deberá devolver al cliente la parte proporcional de la prima no consumida y los intereses pagados por el incremento indebido de financiación.
ING da otra vuelta de tuerca a la ofensiva comercial que libra la banca en el campo de las hipotecas y abarata el interés fijo inicial al que se contratan tanto sus préstamos variables como los mixtos. El tipo fijo que tiene la 'Hipoteca Naranja Variable' durante el primer año baja en 94 puntos básicos hasta el 1,05% (antes al 1,99%), y cae del 1,15% al 1,10% en la 'Hipoteca Naranja Mixta'.
El Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, se disparará en marzo hasta el entorno del -0,245%, frente el -0,335% de febrero, a falta de conocer el último dato del mes.
Las hipotecas a tipo fijo han batido récords. Por primera vez en la historia, han superado el 70% de los créditos concedidos para comprar una vivienda, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) correspondientes a enero. En concreto, de los 36.185 préstamos firmados, 25.474 se concedieron a tipo fijo, frente al 29,6% variable. El tipo de interés medio de los primeros fue del 2,69% -aunque hay entidades que todavía ofrecen préstamos en el entorno del 1%-, mientras que en el segundo caso llegó al 2,21%.
Baleares, Málaga y Madrid han cruzado la línea roja del esfuerzo financiero para comprar casa. En el archipiélago se requiere un 51,7% de la renta para pagar la cuota anual de una hipoteca (con una ratio préstamo/valor del 80%), mientras que en la provincia andaluza llega al 41,9% y en Madrid al 36,5%. Así lo desvela el indicador de esfuerzo teórico anual de Tinsa correspondiente al primer trimestre de 2022.
Los menores de 36 años pueden beneficiarse de este nuevo producto para la compra de la primera residencia en condiciones especiales y con bonificación del tipo de interés.
Las probabilidades de una subida de tipos por parte del Banco Central Europeo a lo largo de este año cada vez pesan con más fuerza como respuesta a combatir el alza de la inflación. Con esta decisión sobrevuelva que continúe la escalada del euríbor -en marzo cerró en -0,237%, su nivel más alto desde junio de 2020-, lo que encarecerá las hipotecas variables ya contratadas.
La decisión del Banco Central Europeo (BCE) anunciada este jueves de endurecer la política monetaria de cara al tercer trimestre del año para luchar contra la inflación (la previsión es que cierre el año en el 5,1%) tiene un claro mensaje detrás, según apuntan ya los analistas: los tipos de interés subirán a final de año. El mercado de futuros ya descuenta dos alzas, una para octubre y otra para diciembre, que recogerá de forma adelantada el euribor y tendrá un impacto directo sobre la cuota que pagan por su hipoteca aquellos clientes que la tengan referenciada a tipo variable.
Después de seis años en terreno negativo, el euribor vuelve a estar en positivo al pasar del -0,5% de diciembre al 0,005% con el que cerró ayer. Este avance tiene un reflejo directo en el precio de las hipotecas variables.
El euribor se da la vuelta y por primera vez en seis años entra en terreno positivo. El principal índice de referencia hipotecaria anticipa a toda velocidad una subida de los tipos de interés en la zona euro ante la elevada inflación que puede superar el 7% este año, según el Banco Central Europeo (BCE), y se situó este martes en el 0,005%. En poco más de tres meses el euribor ha subido medio punto, después de mantenerse en terreno negativo desde mediados de 2016. Este avance del índice tiene un reflejo directo en el precio de las hipotecas variables, encareciendo a los clientes la cuantía a pagar. La hipoteca media cuesta 384 euros más al año frente al cierre del pasado diciembre, o dividida entre doce cuotas, 32 euros más al mes.
La banca da un giro radical a su estrategia hipotecaria con el avance del euribor y abre una nueva guerra por la comercialización de los préstamos a tipo variable. Sabadell, Ibercaja, Kutxabank e ING han rebajado los precios de sus hipotecas variables en el último mes, sumándose al movimiento ya iniciado a finales del primer trimestre del año por otras entidades como Santander, BBVA, Bankinter y Openbank, en su apuesta por hacer más atractivos estos créditos ante la ya patente subida del euribor y la previsión de que continúe al alza en los próximos meses.
El actual escenario económico marcado por la galopante inflación -en el 9,8% a cierre de marzo-, las consecuencias de la guerra entre Rusia y Ucrania o la subida del euribor está llevando a muchos consumidores a buscar alternativas para reducir gastos y mejorar la economía familiar. Una de ellas es cambiar de hipoteca.
El mes de abril ha traído consigo una mala noticia para los titulares de una hipoteca al ponerse en positivo por primera vez tras seis años. Un golpe al bolsillo que algunos contribuyentes podrán aliviarlo a través de la declaración de la Renta 2021-2022.
La previsión de subida de tipos de interés en la zona euro para frenar la inflación ha marcado un punto de inflexión en el precio de las hipotecas, tras tocar mínimos históricos el pasado mes de diciembre. Los precios de los créditos inmobiliarios inician el año con un camino ascendente, empujados por la subida del euribor que, recogiendo de forma adelantada el alza de tipos, lleva dos semanas oscilando entre el terreno positivo y negativo. El tipo de interés medio ponderado de las hipotecas se situó a cierre de febrero en el 1,52%, según los últimos datos publicados por el Banco de España, tras avanzar también en enero (1,44%), frente al mínimo histórico del 1,38% que marcó en diciembre.
A pesar de que las subidas de los tipos de interés de Jerome Powell precedieron a fuertes subidas en Wall Street (que ya las descontaba), el entorno de alzas está siendo un verdadero jarro de agua fría para las firmas de Real Estate. El ladrillo, que había vivido una buena época con el entorno de tipos bajos, ahora está en serios problemas tras subir el precio de las hipotecas y retroceder las ventas de vivienda.
La escasez de oferta y la abundante demanda en el mercado inmobiliario estadounidense empujan los precios al alza, y en este escenario las grandes firmas de construcción sorprenden por lo baratos que se compran sus beneficios de 2022 en el parqué, por debajo de las 5 veces.
La banca española une fuerzas en Europa para impulsar la venta de las hipotecas multidivisa, aquellas que permiten el pago al cliente en una moneda distinta al euro. La Comisión Europea estudia en la actualidad la posible revisión de la directiva de crédito hipotecario, de 2014, cuya trasposición se hizo con retraso en España, en 2019. Con el objeto de realizar dicha revisión, la UE abrió un periodo de consulta al respecto a finales de 2021 que concluyó el pasado 22 de febrero.
El mercado de las criptomonedas, sin ningún tipo de regulación, ya es un dolor de cabeza para los supervisores por el elevado volumen de dinero que mueve y el riesgo que entraña para la economía y la estabilidad financiera. El Banco Central Europeo (BCE) alerta de que la valoración del mercado de las criptomonedas, 2,4 billones de dólares (2,2 billones de euros), ya dobla al de las hipotecas subprime o también conocidas como basura, que con 1,3 billones de dólares (1,2 billones de euros) desencadenaron la crisis financiera mundial de 2008.
El nuevo crédito a empresas alcanzó los 85.120 millones entre enero y marzo, lo que implica rebasar en un 25,37% la concesión del primer trimestre de 2021. Además, supone remontar por primera vez los umbrales pre-Covid, situados en los 77.769 millones de 2019.
Los cambios realizados por los clientes de los bancos en sus hipotecas crecieron un 40% en febrero (hasta 2.415) frente a los meses anteriores.
La inminente subida de los tipos de interés en la zona euro enciende la prisa a los clientes con una hipoteca variable que buscan el cambio a fijo como refugio a una subida de precios. La subrogaciones de acreedores (usuarios que buscan mejorar el precio de sus préstamos hipotecarios llevándolos a otras entidades) crecieron un 40% el pasado mes de febrero (hasta las 2.415 operaciones) tanto frente a enero como a diciembre, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), coincidiendo en tiempo con la primera vez que la presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, ha abierto la puerta a una alza de tipos en la zona euro. Lagarde, este lunes, ya confirmó que el primer movimiento de subida llegará en julio.