El Grupo Kutxabank ha obtenido al final del tercer trimestre de 2020 un beneficio neto de 160 millones de euros, un 40,1% menos que en el mismo periodo de 2019. En el escenario de incertidumbre generado por la pandemia, la entidad ha destinado a dotaciones en los nueve primeros meses del año un total de 277,4 millones de euros, 146 millones más que en el mismo periodo en 2019.
El Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, marcará un nuevo mínimo histórico en el mes de octubre, encadenando tres meses de récords a la baja. A falta de conocer el dato de este viernes, el índice cerrará octubre en el -0,465%, tras el -0,415% de septiembre y el -0,359% de agosto.
Los bancos españoles impulsaron, en el inicio de la crisis, una ambiciosa política de apoyo a empresas y familias, mediante concesión de moratorias en los pagos de hipotecas y créditos al consumo. Transcurridos varios meses desde entonces, las entidades tienen que poner un límite a esos periodos de carencia y, de hecho, el volumen de créditos que se beneficiaban del diferimiento de los pagos se ha reducido notablemente, un 57%, en el pasado mes de septiembre.
Una parte de las familias y empresas que durante el confinamiento pidieron a la banca aplazar el pago de sus hipotecas o créditos al consumo ante los problemas de liquidez se ha visto incapaz de reanudar sus obligaciones una vez ha terminado el plazo de las moratorias. Las entidades españolas han aprobado aplazamientos de pago de los créditos de los clientes entre abril y septiembre por un volumen de 175.000 millones de euros, de esa cifra, ya han expirado 100.000 millones de euros. Es decir, las empresas y familias tenedoras de esos préstamos han tenido que volver a abonarlos. Sin embargo, una minoría no ha podido. Según las entidades, 2.400 millones procedentes de las moratorias, el 2,4%, ya han entrado en impago a cierre del tercer trimestre.
La secretaria de Estado de Economía y Empresa, Ana de la Cueva, ha defendido este miércoles en el Congreso un "diseño acotado y coherente" de las moratorias hipotecarias y no hipotecarias vigentes porque, a su juicio, ayuda a las personas vulnerables pero no supone "un problema para el sistema financiero".
Durante los últimos meses los clientes con hipotecas, en vista de las nueva crisis económica generada por el coronavirus, quieren ahorrar en intereses y mejorar las condiciones de sus acuerdos con los bancos. En medio de una guerra hipotecaria en la que las entidades se disputan los trozos de un pastel menguante en un contexto de descenso de firmas, los usuarios pueden salir favorecidos si juegan bien sus cartas mediante las suboragciones.
El Tribunal Supremo se ha pronunciado sobre el quinto recurso de casación que analizó sobre las hipotecas IRPH el pasado 21 de octubre y que separó del resto, al tratarse de una vivienda de protección oficial (VPO). En este caso, el Alto Tribunal da la razón a la banca ya que entiende que no hubo falta de transparencia en la aplicación de este índice en la hipoteca ya que la normativa reguladora de las viviendas protegidas recogía este sistema de financiación y, por tanto, no se puede entender que la entidad actuara de mala fe.
La concesión de hipotecas se ha reactivado en septiembre, tras la caída vivida en los meses de confinamiento y la menor venta en agosto por las vacaciones, y crece un 25% frente a un año antes. Concretamente, las entidades prestaron 4.024 millones de euros en septiembre para la adquisición de viviendas, frente a los 3.215 millones prestados en el mismo mes de 2019. Con este volumen de financiación, la concesión de créditos inmobiliarios alcanza niveles precrisis, superando las cifras de enero y febrero de este año.
Es improcedente solicitar la nulidad de un procedimiento de ejecución por cláusulas abusivas en el contrato hipotecario, cuando en el proceso de ejecución hubo reiteradas posibilidades de plantear esa oposición por la misma causa y no se hizo, según determina el Tribunal Supremo, en sentencia de 22 de octubre de 2020.
La compraventa de vivienda se situó en septiembre en 45.583 transacciones, lo que supone un aumento interanual del 5,4%. No obstante, el precio promedio por metro cuadrado de las viviendas vendidas fue de 1.357 euros, lo que supone una caída del 7%, según las estadísticas del Consejo General del Notariado publicadas este miércoles.
El sector financiero incrementó en unos 600 millones de euros su aportación al fisco en 2019, tras tener que asumir el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) que grava las hipotecas y que, antes de finales de 2018, lo pagaban los clientes. Las entidades asociadas a la Confederación Española de las Cajas de Ahorro (CECA), que son las antiguas cajas de ahorro entre las que están CaixaBank, Bankia, Unicaja o Liberbank entre otras, pagaron el año pasado 302 millones de euros por este tributo. CECA representa el 50% del mercado hipotecario, por tanto la contribución total de la banca española ascendería al doble, unos 600 millones.
El panorama de los gastos derivados de las hipotecas ha cambiado después de la sentencia del Tribunal Supremo que obliga a los bancos a devolver a los clientes los gastos de gestoría de todas aquellas hipotecas firmadas antes de junio de 2019, ya que considera que ese desembolso es responsabilidad de las entidades. Un dictamen que dará un respiro a los consumidores, que pueden pedir la devolución de las cantidades pagadas por este concepto.
El Tribunal Supremo ha publicado este viernes la resolución de los cuatro recursos que analizó sobre las hipotecas IRPH. El Alto Tribunal ha determinado, como ya adelantó el pasado octubre, que el índice es válido al ser una tasa oficial que publica periódicamente el BOE, y se ha centrado en si existió falta de transparencia por parte de la banca a la hora de comercializarlo. Y es en este punto, en el que Supremo abre una nueva línea a favor de la banca: el hecho de que el cliente no comprenda el IRPH no lo hace menos transparente.
BBVA continúa con su estrategia para captar clientes en plena negociación de fusión con el Sabadell y lanza su hipoteca 'verde', un producto que va destinado a la compra de viviendas con máxima eficiencia energética. De esta manera, el banco se sube al carro de la fiebre de este producto, lanzado ya por otros competidores en los últimos tiempos, y prosigue con su compromiso de medioambiental.
Las hipotecas ligadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, comúnmente conocido por sus siglas IRPH, volverán de forma inminente al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). El titular del Juzgado de Instrucción número 38 de Barcelona, Francisco González de Audicana, mismo que ya elevó la primera consulta sobre estos préstamos a Europa en febrero de 2018, trabaja en volver a elevar una nueva cuestión prejudicial al TJUE, ante la falta de concreción del fallo del pasado mes de marzo del propio tribunal europeo y de la sentencia sobre estas hipotecas del Tribual Supremo, publicada el 12 de noviembre.
El Tribunal Supremo ha acordado que, cuando se produzca una cesión hipotecaria, el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD) debe calcularse tomando como base el capital pendiente de amortizar en el momento de la operación y no el importe total por el que inicialmente se suscribió la hipoteca.
El Tribunal Supremo ha rechazado admitir varios recursos sobre hipotecas vinculadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) tras sus sentencias del pasado octubre, en las que dictaminó que los casos analizados no eran abusivos aunque pudo haber falta de transparencia. La asociación de consumidores Asufin denuncia que alto tribunal está obligado a evaluar "caso por caso" por si hubo opacidad en la contratación de la hipoteca.
El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado en España para calcular las hipotecas, se encamina en noviembre a su cuarto mínimo histórico consecutivo tras los registrados entre agosto y octubre.
La firma de nuevas hipotecas para la compra de una vivienda creció en el mes de septiembre un 18,4% en tasa interanual para llegar a las 26.878 y romper una racha de seis meses de descensos tras la crisis derivada de la pandemia de coronavirus, según se desprende de los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
El número total de lanzamientos, comúnmente desahucios, sumó en los nueve primeros meses del año 18.138, un 55% menos que los 40.394 que se contabilizaron entre enero y septiembre de 2019, según las cifras que ha publicado este jueves el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ).
La nueva concesión de préstamos para la adquisición de una vivienda recupera el pulso tras el varapalo del confinamiento y crece en octubre, por segundo mes consecutivo, a niveles superiores a los de un año antes. Concretamente, la banca española concedió 4.090 millones de euros en octubre en hipotecas, lo que supone un 4,2% más que en el mismo mes del año anterior, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Esta evolución positiva se une a la iniciada ya en septiembre, cuando las entidades del país prestaron 4.023 millones de euros para la adquisición de viviendas, cuantía que también superó hasta en un 25% a la concedida en septiembre de 2019.
El euríbor a doce meses ha vuelto a marcar un mínimo histórico. Son varias las veces que ha roto nuevos registros a la baja en los últimos meses, pero esta vez destaca porque ha perforado el -0,5%, cayendo incluso por debajo de la tasa de depósito que controla el Banco Central Europeo (los famosos tipos negativos).
Las compraventas de viviendas inscritas en el Registro de la Propiedad sumaron 35.268 en octubre, lo que supone un 13,4% menos que en el mismo mes de 2019, descenso muy superior al de septiembre (-0,7%), pero alejado de los fuertes retrocesos que se llegaron a registrar al inicio de la pandemia de coronavirus (-53% en mayo), según la estadística registral inmobiliaria del Colegio de Registradores.
Todo apunta a que el precio de la vivienda continuará a la baja durante el año que viene. Es probable, por tanto, que muchos ciudadanos se planteen aprovecharlo para adquirir un inmueble, ya sea para residir o como inversión. Ahora bien, en la mayoría de los casos, para cubrir el coste de la compra necesitarán financiación, así que lo lógico es hacerse las siguientes preguntas: ¿cómo serán las hipotecas en 2021?, ¿será más fácil o más difícil conseguir una? y ¿serán más baratas o más caras?
El año 2020 nos ha puesto frente a problemas de gran calado a nivel sanitario y macroeconómico, pero la pandemia del Covid-19 no puede hacer que nos olvidemos de los jóvenes, uno de los segmentos más vulnerables de la sociedad. El acceso de los jóvenes a la vivienda es actualmente un grave problema en el que debemos involucrarnos tanto el sector privado como las administraciones públicas porque sin ellos, no hay futuro.
La vivienda está relacionada con más de 37 ramas de la economía. Hacer un balance de los sucesos en el año, permite identificar áreas de mejora y nuevas oportunidades.
En los últimos años se ha experimentado un crecimiento vertiginoso hacia lo digital en todos los sectores. En el bancario, la gestión de las finanzas a través de Internet es cada vez una modalidad más utilizada por los usuarios que, sin duda, se ha incrementado y naturalizado a raíz de la situación sanitaria provocada por la covid-19. De este modo, las restricciones en los desplazamientos y el distanciamiento social como medidas para paliar la pandemia han provocado un aumento en el interés por las hipotecas online para muchas personas que probablemente, hasta el momento, preferían hacerlo de la forma tradicional.
A falta de conocerse los últimos datos del mes, el índice del euríbor de referencia de las hipotecas variables terminará el año con un nuevo mínimo histórico rozando el -0,5% y encadenando cinco consecutivos en todo 2020.
El 2020 llegó a su fin y es momento de empezar a plantear nuevas metas. Precios al alza respecto a la tendencia, tasas bajas e innovaciones son algunas de las razones para comenzar a ahorrar y comprar vivienda en 2021.
